"Кредити з відсотковою ставкою 5-7-9%: хто може скористатися, на яку суму, для яких цілей беруть позики та процес їх отримання"
Дізнайтеся, кому і за яких обставин держава готова виділити фінансування, в огляді від РБК-Україна.
Програму реалізує Фонд розвитку підприємництва (ФРП), єдиним учасником якого є уряд в особі Міністерства фінансів. Фонд перераховує кошти на рахунки компаній-позичальників. ФОП або юридична особа, що є учасником програми, може отримати позику до 60 млн грн на строк до 5 років, залежно від цілей фінансування.
Ставки на рівні 7% та 9% річних можуть бути знижені шляхом створення нових робочих місць — за кожного нового співробітника компанія отримує певну знижку. Однак, мінімальна ставка не може бути меншою за 5%.
З моменту запуску програми було укладено 95 139 кредитних угод на загальну суму 327,1 млрд грн. Протягом дії воєнного стану підприємці отримали 60 317 кредитів на 237,5 млрд грн. У рамках ініціативи "Доступні кредити 5-7-9%" уряд співпрацює з 46 фінансовими установами.
З початку минулого року уряд скасував обмеження на отримання державної допомоги для компаній, які зазнали збитків внаслідок військових дій.
Пільгові кредити надають в першу чергу представникам мікро, малого та середнього бізнесу. Головне, щоб кінцевими бенефіціарами компанії з часткою в понад 50% були громадяни України.
Кредитна ставка залежить, зокрема, від розміру бізнесу:
Державний пільговий кредит "5-7-9" для підприємців надається з конкретною метою. Це може включати:
У різних банках, які беруть участь у програмі, розміри кредитів не мають значних відмінностей. Найменша сума, яку можна отримати, складає 50 тисяч гривень, тоді як максимальна досягає 60 мільйонів гривень. Водночас, ця сума гарантується лише для групи пов'язаних контрагентів, наприклад, для концерну або холдингової компанії. Звичайним підприємствам доступна максимальна позика, що не перевищує 5 мільйонів гривень.
Проте існують ключові сектори, які користуються розширеними кредитними можливостями. Зокрема, компанії з цих галузей можуть отримати до 150 млн грн:
Максимальний термін для погашення заборгованості становить до 5 років, проте деякі банки можуть запропонувати фінансування на термін до 7 років. Щодо кредитів на поповнення оборотних коштів, їх максимальний термін обмежений двома роками, а для торгових компаній — одним роком.
До прикладу, Приватбанк для інвестиційних цілей пропонує кредит на 36 місяців: від 100 тис. до 5 млн грн для мікробізнесу; від 100 тис. до 7 млн грн - для малого бізнесу; від 3 млн грн - для середнього бізнесу.
Перш за все оберіть банк-учасник з-поміж 46 установ, у тому числі й державних. Далі - відкрийте рахунок в обраному банку на фізичну чи юридичну особу підприємця.
Зверніться до вашого банку і подайте заявку на кредит. Потрібно буде надати всі необхідні документи, такі як інформація про бізнес, фінансові звіти, паспорт тощо.
Визначте мету кредитування: з початку 2024 року до 30 липня бізнесмени мали можливість отримати доступні кредити для таких цілей:
Изображение: Getty Images
Існує безліч причин, чому банки можуть відмовити в кредитуванні в рамках програми "Доступні кредити 5-7-9". Серед можливих підстав для відмови в наданні фінансування можна виділити наступні:
Також важливо, щоб бізнес-план відповідав цілям, на реалізацію яких залучаються фінансові ресурси. Крім того, цей документ повинен показувати можливу прибутковість підприємства. Не варто сподіватися на отримання кредиту, якщо в плані представлені нечіткі або нереалістичні фінансові прогнози.
Окрім цього, в межах програми не передбачено фінансування компаній, які займаються певними видами діяльності, такими як азартні ігри, виробництво алкогольних напоїв або тютюнових виробів.
