Українцям встановили обмеження на перекази через картки. Які нові правила діють і які наслідки чекають при перевищенні встановленого ліміту?
З 1 жовтня 2024 року до 31 березня 2025 року включно запроваджується заборона на перекази в межах України з усіх рахунків фізичних осіб-користувачів, відкритих у зазначеного надавача платіжних послуг у національній валюті, якщо сума переказів перевищує 150 000 гривень на місяць. Це стосується переказів на рахунки інших фізичних осіб-отримувачів, при яких використовуються реквізити електронних платіжних засобів отримувачів. Відповідне рішення було прийняте НБУ 27 серпня.
Обмеження не буде застосовуватись до:
В НБУ наголосили, що встановлені ліміти не вплинуть на діяльність волонтерів.
"Це обмеження не стосується перерахування коштів за реквізитами IBAN. Тобто якщо хтось має потребу перерахувати 200 тисяч гривень, то жодної проблеми в цьому нема. І ще важливо розуміти, що це обмеження тимчасове", - заявив в.о. виконавчого директора Незалежної асоціації банків України Дмитро Глінський.
Банки самостійно визначили обмеження, тому особа не зможе його перевищити, якщо не є волонтером або не отримує офіційні доходи на рівні 150 тисяч гривень і вище.
"Ліміт активується автоматично, проте для зручності наших клієнтів ми інформуємо їх, коли 50% визначеної суми вже використано," - зазначив керівник PR-відділу ПриватБанку Олег Серга.
Запровадження лімітів покликане зменшити незаконне використання фінансових транзакцій, зокрема, експлуатацію "дропових" рахунків, які є одним з інструментів тіньової економіки.
"Дропи" - це клієнти банку, які "продають" доступ до своїх карткових рахунків третім особам. Ті використовують їх як "транзитні рахунки" для переказу та відмивання коштів.
Цього року крупні банки припинили партнерство з більш ніж 80 тисячами клієнтів, оскільки вони були залучені в діяльність, пов'язану з "дропами". В Національному банку України повідомляють, що через картки "дропів" можливі перекази до 200 мільярдів гривень щорічно.
"Наша позиція: ринок не повинен бути зарегульованим. Але в ситуації, коли бюджет втрачає мільярдні суми податків через протиправні схеми, такі кроки необхідні", - заявив Голова НБУ Андрій Пишний.
НБУ пояснює, що обмеження введено на термін у півроку з метою розробки механізмів для вирішення цієї проблеми.
Також варто зазначити, що, за інформацією Дмитра Олійника, заступника голови НБУ, з вересня 2023 року Національний банк фіксує незвично високу активність у переказах серед фізичних осіб. У минулому році обсяги переказів виросли з 210 млрд грн у січні до 247 млрд грн у грудні 2023 року.
Також у березні 2024 року загальна кількість випущених платіжних карток досягла 117,3 млн штук. Це на 1% перевищило кількість карток за три місяці до того, у січні. Кількість "активних" карток зросла на 2% - із 51,6 млн штук у січні до 52,7 млн. Втім, у схемі "дропів" можуть активізувати "неактивні" рахунки.
Ліміт буде актуальний до 31 березня 2025 року (зображення: Freepik)
Експерти одностайно вважають, що наразі неясно, чи новий ліміт зможе ефективно вирішити проблему "дропів" і чи вдасться досягти цього результату протягом шести місяців, адже саме на такий період передбачені обмеження. Глінський висловлює думку, що "дропи" можуть знайти способи обходити ці заборони для здійснення переказів.
Зазвичай, коли вводяться певні обмеження і у когось виникає суттєва потреба в цих послугах, знаходяться альтернативні способи їх отримання. Проте це не гарантує, що вдасться компенсувати всі обсяги переказів. Крім того, запровадження жорстких обмежень, безсумнівно, призведе до зростання витрат на створення рахунків для "дропів", - зауважив Глінський.
На його думку, запроваджений ліміт суттєво зменшить кількість нелегальних операцій, що, безсумнівно, матиме позитивний вплив.
Згідно з інформацією Національного банку України, 98% громадян країни щомісяця виконують перекази, що не перевищують визначений ліміт. Таким чином, це обмеження не матиме суттєвого впливу на звичайних українців.
Пишний зазначив, що при необхідності ліміт може бути підвищено. Він також підкреслив, що обмеження стосуватимуться лише вихідних трансакцій, тоді як зарахування на карту залишиться без обмежень.
"Згідно з нашими розрахунками, 99,3% наших клієнтів ніколи не здійснювали перекази на суму 150 тисяч гривень. Крім того, клієнти можуть підвищити свій ліміт, якщо підтвердять в банку свої доходи на цю суму або якщо вони є волонтерами та мають відповідні документи. Ми практично не отримували скарг від клієнтів щодо цього обмеження", - зазначив представник ПриватБанку.
НБУ має намір впровадити нові заходи для запобігання використанню ринку платіжних послуг у незаконних цілях.
